2017年09月14日

「ビットコインは詐欺」発言は、JPモルガンの“ポジショントーク”かもしれない。

米JPモルガン・チェース銀行の最高経営責任者が12日、ビットコインについて「詐欺だ」と発言しました。
この発言を受けてビットコイン価格が一時▲4%下落するなど、波乱があったようです。

「ダイモンCEOはニューヨークでの投資家会議で、ビットコインは「良い終わり方はしないだろう」と述べ、バブルがはじけると予言。「これは詐欺」であり、最古のバブルと言われる17世紀オランダの「チューリップ球根より悪い」と指摘した。
  同CEOはその上で、JPモルガンのトレーダーがビットコイン取引を始めたとしたら、「即座に解雇するだろう。理由は2つだ。当行の規則に反する上に愚かであり、いずれも危険なことだ」と語った。
(中略)
ダイモンCEOは、特に何か問題が発生すれば、監督を受けずに仮想通貨が流通するのを各国当局は許さないだろうと指摘した。ビットコインの基となるブロックチェーン技術については、有益かもしれないとしつつも、同技術を銀行が応用できるようになるまでには時間がかかると述べた。
  
  同CEOはさらに、「ベネズエラやエクアドル、北朝鮮などに住む人や、麻薬密売人や殺人者の類いであればドルよりもビットコインを使うことで裕福になるだろう。このようにビットコインの市場は存在し得るが、限定的なものになるだろう」と断じた。」

(引用元)ビットコインは詐欺、取引行えば即解雇する−JPモルガンCEO【ブルームバーグ】
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2017-09-12/OW6USK6KLVR401

とはいえ、JPモルガンほか各国の大手銀は、複数のコンピューターでマネー情報を共有管理するブロックチェーン技術(仮想通貨の基盤)に積極投資をしているわけで・・・
もしかしたら今回の「詐欺」発言は、JPモルガンの“ポジショントーク”かもしれません。


持続的な資金流入が続いているビットコイン価格は今月1日に4900ドルを超え、年初来からの動きは約4倍(410%)もの上昇を演じています。

(2017年1月時点では1200ドル前後⇒9月1日に4900ドル突破)

しかしながら先週、(ダイモンCEOが指摘した)金融当局の排除による波乱も起きました。
中国人民銀行が、仮想通貨の新規発行(ICO=イニシャル・コイン・オファリング)を違法とし・・・仮想通貨の取引所による法定通貨との交換や、仮想通貨を市場で通貨として使うことも禁止すると通告。

取引の多い中国で規制が発表されたため、ビットコイン価格は4300ドル水準まで、先週末比▲10%超の下落となりました。

(参照)ビットコイン急落、中国政府の規制が引き金 急成長の仮想通貨市場に最大の課題【産経ニュース】
http://www.sankeibiz.jp/macro/news/170906/mcb1709060500005-n1.htm

JPモルガンはこの下落に合わせて(?)、追い討ちをかけるかのように「ビットコインは詐欺」だと発言したわけです。

まだブロックチェーン技術の投資回収段階に入ってないうちから、当の仮想通貨が急騰を演じているために・・・
さらに価格を下げようとして“ポジショントーク”をした、とする見方も出来るのです。

※発行元・管理元が存在しない仮想通貨なので、金融機関としてはブロックチェーン技術が成熟した時点で、ビットコインをより安い価格で入手したい。


通貨価値が半年ちょっとで4倍上昇というのは通常ありえないので、それに警鐘を鳴らしているだけかもしれませんが・・・
金融機関の中でも投資銀行は、これまでも株・為替・債券の各市場で“ポジショントーク”を幾度となく行なってきました。

投資先として有望だろう(ブロックチェーン技術に現在投資している)仮想通貨に関してだけ、素直な心情を吐露しているとは考えづらいところ。

JPモルガンの「ビットコインは詐欺」発言は、彼ら自身が仮想通貨を安く入手したいがための“ポジショントーク”
かもしれないのです。


(自分達の手によるブロックチェーン技術が確立すれば、彼らは「すぐにでも仮想通貨の取扱いを始めたい」と考えているはずなので)


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 参考記事はコチラ。
posted by ちゅーりっぷ at 13:17| Comment(0) | 金融・保険の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年08月19日

クレジットカードで支払い遅延、信用情報に傷がつくのはいつ?遅延の経験者は14%。

クレジットカードで、支払い遅延をやらかした人がどれくらいいるのか?
を20歳以上の男女に尋ねたところ、カードの支払い遅延を経験したことがある人は全体の14%に上ることが、「勝手にランキング」サイトのネットアンケートで分かりました。

(資料グラフ)あなたはクレジットカードの支払い遅延をしたことがありますか?【勝手にランキング】
http://katte2q.com/wp-content/uploads/2017/08/14fabcca8c0d07b1dfc707eb8d69a85b.png
※約2万名が回答。調査期間は2017年7月8〜14日。
※遅延について「覚えてない」人が7.4%いるので、実際はもう少し高い可能性あり。

なお、遅延した理由はほとんどが「日付を間違えていた」など、故意ではなかったとのことです。

クレジットカードの支払い遅延をしていると、利用者の信用情報に傷がついて新たなローンの障害になる、と言われます。
(悪質な延滞者はブラックリスト入り、とも言われますね)

支払い遅延をしてしまった場合、「遅延」が各信用機関に登録されるのは何日後くらいからなのでしょうか?


調べてみたところ、クレジットカードの支払い遅延があっても、その直後から信用情報に傷がつくわけではないようです。

「引き落としができなかった場合、カード会社は、信用情報機関に「遅延」「未入金」の入金情報を登録します。
最短で支払日の4〜5日後から登録はできますが、20〜30日の延滞でも、カード会社内部の記録に留め、信用情報機関に登録しないところもあります。」

(引用元)クレカ支払い滞納で「ブラックリスト」に載るとどんな不都合があるのか?=岩田昭男
http://www.mag2.com/p/money/268610

カード会社によってまちまちですが、遅延が発生してから数日〜数週経過した後に、「遅延」を登録するケースがほとんどです。

これには理由がありまして・・・
返済能力のある顧客が、“うっかり”忘れて口座入金していなかったケースを排除するためです。

支払い遅延が判明した場合、その翌日にはカード会社がその顧客たちに状況確認の電話をします。
会社側は、顧客らの返済能力(信用力)をまだ認めた上で、数日後〜数週後の「▲日に再度引き落としをかけるので口座に入金をお願いします」と依頼するでしょう。

大半のカード会社は、この再引き落としの結果で“うっかり”遅延だったかを判断します。

■“うっかり”遅延だった人はちゃんと入金するので、引き落としされればお咎めなし。
⇒カード会社も顧客の返済能力を認め、“うっかり”が年に一度くらいなら、信用情報にも傷がつくことは全くありません。

■再引き落としでも不能だった場合、カード会社は顧客の返済能力を疑います。
⇒信用機関に「遅延」等の情報を登録して、あなたの信用情報には傷がつくことになります。
当カードには利用停止措置が(入金されるまで)採られます。


カード会社が信用機関に遅延等の情報を登録するのは、「再引き落としが不能となった時点」と考えておけばいいでしょう。

(再引き落としの設定日が数日後〜数週後とまちまちなので、登録日も各カード会社によって違う)

ここで登録された遅延情報は2年間にわたって傷として残り、信用力が低下します。
住宅ローンなら優遇金利が不適合(一般金利でしか借りられない)になる
など、ローンを組む上での障害になるのでお気をつけください。


これ以後、カード会社は支払いの督促状を送ってくるようになり、自宅や職場にも督促の電話がかかってくることになります。
それでも逃げ回って入金しないでいると・・・3ヶ月目にブラックリスト入りが待っています。

「返済の見込みがないとわかると、カード会社はそのカードを強制解約して、ハサミをいれて返却するように言ってきます。また、残金の一括返済の督促もきます。ローンやリボルビング残高が大きすぎて一括での支払いが無理とわかれば、分割で払うように言われます。
それでも支払いができない場合は、「給料」「車」「自宅」などの財産を差し押さえられてしまいます。

さらに、引き落とし日から61日以上または3ヶ月以上返済が滞っている場合には、ブラックリストに載ります。とはいっても、実はブラックリストというものは存在しません。カード会社は、信用情報機関に長期延滞を意味する「異動情報」を登録して、ネガティブ情報(事故扱い)にします。

こうなると、完済から5年間はクレジットカードを作れません。オートローンや住宅ローンを組んだりもできなくなります。」

(引用元)クレカ支払い滞納で「ブラックリスト」に載るとどんな不都合があるのか?=岩田昭男
http://www.mag2.com/p/money/268610

信用機関に「事故扱い(ブラックリスト)」として登録されると・・・
これまで使えていた他社のクレジットカード・キャッシングまで利用不能となってしまうので、支払いから逃げている債務者はさらに困窮します。

何とか完済できても、そこから5年にわたって信用情報に「事故扱い」として傷が残るので、完済後5年間はクレジットカードも含め新規ローン自体が組めなくなります。

(事故扱いの登録が、ブラックリストと言われるゆえんですね)


クレジットカードで支払い遅延をしてしまった時は、必ず「再引き落とし日までの入金」を肝に銘じておきましょう。

再引き落としがダメだと分かれば、カード会社はその直後から信用情報機関に「遅延」などの情報を登録してきますよ。


【補足】
年に1回程度なら、お咎めなしの“うっかり”遅延ですが・・・
“うっかり”遅延を頻繁に繰り返していると、カード会社側は「利用者の返済能力が落ちている」と判断します。
信用力の再審査が行なわれ、クレジットカードの与信限度枠が低くなる(最悪だとカード利用停止も)ことがあります。






参考記事はコチラ。
ラベル:カード 信用情報
posted by ちゅーりっぷ at 10:30| Comment(0) | 金融・保険の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年05月20日

熊本地震による保険金支払額が3733億円、「阪神淡路大震災の5倍」って本当!?

日本損害保険協会によると、熊本地震による保険金支払額が3773億円に達し、支払額の大きさでは東日本大震災に次いで歴代2位の規模だったことが分かりました。

「県別では熊本が約3533億円と9割超を占める。

 約27万6千件の受付件数のうち、約27万4千件で調査を終え、約24万7千件に保険金を支払った。今後も支払額が増える可能性があるが、ほぼ一段落したという。

 支払額は、東日本大震災の余震などを含む約1兆3113億円に次ぐ過去2番目の規模で、阪神大震災の約783億円の5倍弱に膨らんだ。」

(引用元)熊本地震の保険金支払額3772億円に 日本損保協会【gooニュース】
https://news.goo.ne.jp/article/kumanichi/region/kumanichi-20170510095720.html
※元記事は熊本日日新聞。(すでに公開終了)


熊本地震による保険支払額が歴代2位の3773億円、しかも「阪神淡路大震災の5倍」にも達する額って本当ですか!?

・2016年の熊本地震による死者は、関連死も含めて170名(直接死は50名)、負傷者は2753名。建物被害はおよそ19万棟(うち全半壊4万2千)。

・1995年の阪神淡路大震災による死者は6434名、負傷者は4万3千名。建物被害はおよそ64万棟(うち全半壊24万9千)


※各ウィキペディアのページより抜粋。

死傷者&建物被害のデータを見る限り、阪神淡路大震災のほうが被害は甚大といえるのですが・・・
熊本地震の保険支払額は、どうして阪神大震災の5倍にまで達したのでしょう?



答えは単純で、今と昔とでは「地震保険の加入率が大きく違う」からです。

日本損保協会の資料によると、阪神淡路大震災が起きた94年度の地震保険加入率は9.0%(全国平均)。被災の中心だった兵庫県では、当時の加入率4.8%という低さでした。

当時の被災者で、保険金が下りる地震保険に加入していたのは“20人のうち1人だけ”、という状況だったのです。

これを教訓に、地震保険の加入率は全国的に上がっていき・・・
熊本地震が発生する直前、2015年度の地震保険加入率は29.5%(全国平均)。被災の中心だった熊本県は平均より上の29.8%でした。

熊本地震では、被災者のうち“およそ3人に1人”が地震保険に加入していて、保険金支払いを受けられたことになります。

(資料)地震保険 都道府県別世帯加入率の推移 【日本損害保険協会】
http://www.sonpo.or.jp/news/statistics/syumoku/pdf/index/kanyu_jishin.pdf

この加入率の違い(およそ6倍も違う)が、そのまま保険金支払額の差になったとみて、ほぼ間違いないようです。


このほか、被災者への支払い手続きが良くなったことも挙げられます。

94年の阪神大震災では、地震保険に加入していたけれども(火災等で)証書を紛失していて、支払いを受けられなかったケースも散見されました。

(当時は、保険会社もかなり支払いにシビアなところがあった)

後の東日本大震災では、(津波等で)証書を紛失してしまった人への救済として・・・
証書が無くても、申請すれば各保険会社が加入状況をデータ確認して、保険金を支払うといった救済措置が行なわれています。

阪神淡路大震災を教訓に、大規模被災者への救済(≒支払い手続き・条件の緩和)が良くなったことも、一因としてあるようです。


静岡・東京など大地震の可能性が常に取り沙汰される地域では、地震保険の掛け金も高額で、加入を躊躇してしまうのも分かりますが・・・
未加入者は、あらためて地震保険を検討されてもいいのではないでしょうか。


↓火災保険の見積もり比較はこちら!



↓生命保険のことなら生命保険ドットコム。



 参考記事はコチラ。
ラベル:地震保険
posted by ちゅーりっぷ at 09:17| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融・保険の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年05月16日

新62円切手&はがき、販売開始。終了する52円旧切手と、図柄のモチーフが同じ!?

2017年6月より郵便料金が値上げ(52円⇒62円)されるのに対応した、額面62円の新しい普通切手と新はがきが、15日より販売開始となりました。

切手は慶弔用も含めて3種類+はがきが往復等も含めて8種類、の全11種類が新しくなります。

「新しいデザインは、ソメイヨシノやヤマユリなどが題材に採用された。残る2種類のはがきの発売日は、後日発表するという。

 現在は52円(税込み)の切手やはがきの料金は62円に引き上げられる。年賀はがきは52円に据え置く。
現行のはがきと切手の販売は5月末に終える。」

(引用元)新62円はがきと切手、販売開始…6月に値上げ【読売新聞】
http://www.yomiuri.co.jp/economy/20170515-OYT1T50018.html


あれ?
ソメイヨシノ・ヤマユリって、それぞれ現行の52円切手・はがきに描かれている図柄のモチーフ(題材)だったような・・・

気になったので、日本郵便の公式サイトで調べて見ました。

今年の5月で販売終了となる、52円切手・はがきの図柄は・・・
・普通切手がソメイヨシノ、慶事切手が扇+梅文様、弔事切手が花文様。
・通常はがきがヤマユリ・山桜・胡蝶蘭、往復はがきがタンチョウ。

(資料)販売を終了する普通切手及び郵便葉書の意匠等【日本郵便】
http://www.post.japanpost.jp/notification/pressrelease/2017/00_honsha/0224_01_03.pdf

6月以降から使うことになる、62円新切手・新はがきの図柄は・・・
・普通切手がソメイヨシノ、慶事切手が扇+梅文様、弔事切手が花文様。
・通常はがきがヤマユリ・山桜・胡蝶蘭、往復はがきがタンチョウ。

(資料)新料額の普通切手及び郵便葉書の意匠等【日本郵便】
http://www.post.japanpost.jp/notification/pressrelease/2017/00_honsha/0224_01_02.pdf

切手もはがきも、新旧で描かれている図柄のモチーフは同じなんです!!


ただ・・・両者を比べると、デザイン(意匠)は若干変えていますね。

例えばソメイヨシノの62円新切手は、旧52円切手に比べて花が大きく描かれており、背景もピンク色(旧切手はライトグリーン)になっています。

はがきに関しては、今までよりも淡い色調になってヤマユリ等が描かれています。


こうした新旧の違いは、コレクターの方にとって要チェックではないでしょうか。

(でも、切手やはがきを普段使いする人にとっては、図柄のモチーフが変わっていないので“ほとんど同じ”ですけどね)


最後に、古いはがきを持っている人に向けてごく基本的なことを。

来月から普通郵便は62円なので・・・
手元に52円のはがきがある場合は、「10円切手を追加」で貼れば、問題なくはがきを届けてもらえます。

ちなみに、10円切手の絵柄はトキ。


6月以降は、大量のトキ(10円切手)がしばらく日本中を飛び回るかもしれませんね。


話題の省エネエアコン、夏冬が来る前に!




 参考記事はコチラ。
ラベル:値上げ 切手
posted by ちゅーりっぷ at 12:15| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融・保険の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年04月08日

銀行窓口が、午後3時で営業終了になる“意外な”理由とは? 15時以降に銀行がやることは・・・

たいていの銀行は、営業時間が午前9時〜午後3時まで。
3時を過ぎると銀行の窓口業務が終了し、シャッターが降りてしまいます。

昼休みの間に銀行へ行かないと、内勤社員は入出金もままならない(≒時間外手数料を取られる)ですよね。

ところで、どうして銀行の窓口は午後3時(15時)で終了してしまうのでしょうか?


15時以降が、その日の取引伝票と入出金が正しくあっているかチェックする時間だから・・・が、答えではありません。

実は、「銀行法という法律で、営業時間が定められているから」です。

銀行の営業時間に関する規定は、第16条にあります。

「第十六条  銀行の営業時間は、午前九時から午後三時までとする。
2  前項の営業時間は、営業の都合により延長することができる。
3  銀行は、その営業所が次のいずれにも該当する場合(前項に該当する場合を除く。)は、当該営業所について営業時間の変更をすることができる。

一  当該営業所の所在地又は設置場所の特殊事情その他の事情により第一項に規定する営業時間とは異なる営業時間とする必要がある場合
二  当該営業所の顧客の利便を著しく損なわない場合
(以下、略)」

(引用元)銀行法施行規則【総務省e-gov】
http://law.e-gov.go.jp/htmldata/S57/S57F03401000010.html

全ての国内銀行は、この業法に則って営業をしているため・・・
銀行窓口は“銀行法16条に従って”、午後3時に終了しているのです。


なお、同条の但し書き2・3にあるように「都合により延長することも出来る」ので、午後3時以降もサービスとして窓口業務を行なっている金融機関もあります。

例えば、りそな銀行は「平日17時まで、一部店舗では土曜日も営業」しています。


(参照)窓口は、平日17時まで営業【りそな銀行公式】
http://www.resonabank.co.jp/kojin/hajimete/madoguchi/

他にも、新生銀行が平日17時まで営業していますし、ゆうちょ銀行も16時まで窓口営業していますね。

(郵便局内の郵便窓口は17時まで開いているが、貯金窓口は16時まで)

ただし、15時以降は他の銀行が既に営業終了しているので、午後3時以降の振込み伝票などは「実行が翌日扱い」になることも覚えておくといいでしょう。


さて、銀行窓口が閉まると、銀行員はその日の取引伝票と実際の入出金が正しく行なわれたのか、照合チェックを行ないます。
銀行にとっては営業終了後の最も重要な仕事であり、たとえ1円でも間違っていれば銀行員は家に帰れません。

(もっとも今は、電子化・情報化が進んでいることもあり、処理間違いなどミス部分は比較的スムーズに発見できるようになりました)

この照合チェックを毎日行なって、日々の資金移動に間違いがないからこそ、銀行は金融機関としての高い信用を得られているのです。

もちろん、この他にも現金や手形・小切手の輸送準備とか、融資・回収案件の稟議書作成、得意先へのキャンペーン電話、etc・・・
銀行業務を支えるために、行員たちは15時以降もしっかり仕事をしています。

「銀行は3時で営業終了だから、楽でいいよね〜」
などと軽口を叩くと、恥をかきますゾ!


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 参考記事はコチラ。
ラベル:金融 うんちく
posted by ちゅーりっぷ at 09:57| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融・保険の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする